然而，由于政府没有提供细致的执行规章指导，许多金融机构在遇到与“名单”中名字相同、甚至相似的客户时，都出于谨慎地选择拒绝提供服务，使许多普通民众跟着“遭殃”。
处罚严重
根据这份由“旧金山湾地区民权律师委员会”公布的报告，早在“９·１１”事件发生前，美国财政部下属的外国资产管理处就向全国金融机构发放过禁止交易的“特殊人员名单”，以阻止恐怖分子、贩毒集团等通过美国金融系统从事恐怖或犯罪活动。
但在“９·１１”以后，布什政府的一道行政命令让这一名单范围进一步扩大，同时对违规金融机构的处罚力度也大大加强。
《华盛顿邮报》援引报告说，这份名单如今已经超过２５０多页，包括３３０个恐怖犯罪组织和个人。而根据有关法律，如果一家金融机构被发现与名单上个人或组织存在业务往来，那么它可能面临最高１０００万美元罚款，相关个人可能面临１０年至３０年监禁。
无章可循
报告说，由于法律对于涉及“特殊人员名单”经济活动的处罚力度大，而政府在执行上述措施时提供的指导工作非常有限，许多机构在遇到类似问题时情愿将客户拒之门外。
“这种法律非常荒谬，”曾经就“名单”问题为汽车交易商提供法律咨询的马里兰州律师汤姆·赫德森说，“它禁止任何人与名单上的人有业务往来，也不设定一个业务往来的最低金额限制范围。……对于一家熟食店来说，即使它向名单上的人出售仅仅一个三明治，那么它也可能触犯了法律。”
此外，一些法律人士认为，美国政府在执行措施时的指导缺位，事实上使得公民的部分合法权利受到侵犯。
“这一名单所使用的范围已经超越了所谓国家安全的概念，”报告起草人希琳·希纳尔说，“美国政府实际上是在把私人商户也拖入一场反恐战争中，而他们这么做的同时却没有确保民众的个人权利不受侵犯。”
《华盛顿邮报》说，美国财政部女发言人莫莉·米勒怀斯承认执行措施过程中面临一些“挑战”，但坚称政府已经加大相关指导工作，并向金融机构提供更多咨询服务。
抱怨不断
尽管如此，一些与“名单”中名字相同或者相似的普通民众却已经遭受不必要的尴尬。
来自加利福尼亚州北部地区的汤姆·库巴尼是一名心理医生，个人信用良好，与“恐怖”、“贩毒”等词语也不存在任何关系。然而，就是因为自己名字中的一节单词存在“疑问”，他在买房申请贷款时吃到多家银行的“闭门羹”。
库巴尼说，拿到申请贷款的信用评估报告后，他发现最突出位置显示的就是相关信用局开出警示报告。原来，库巴尼全名中有一节名字叫“哈桑”。信用局给出的理由是，“哈桑”是据称伊拉克前总统萨达姆·侯赛因的儿子之一、阿里·萨达姆·侯赛因的别名。
比较荒唐的是，外国资产管理处那份“特定人员名单”上的阿里·萨达姆·侯赛因出生在１９８０年至１９８３年间，而库巴尼出生于１９４９年。
《华盛顿邮报》说，即使是存在这样明显的差别，金融机构也出于风险考虑拒绝放贷。
同样的麻烦还出现在加利福尼亚州罗斯维尔的一对夫妇身上。根据律师委员会公布的报告，夫妇中的妻子准备通过分期付款在一家健身商店购买一台跑步机，但银行职员在办理手续时对她说，由于她的丈夫名字是“侯赛因”，有关部门必须对他的背景展开调查。直到７２小时之后，这名妇女的分期付款申请才获得通过，但这一事件已经让她尴尬不已。（徐超）
